保监会将出首部互联网金融规范性文件

第1财金专讯 监管层首部针对互联网金融领域的规范性文件将出台。记者获悉，为促进并规范人身保险（放心保）公司互联网保险业务发展，维护市场秩序，切实保护消费者合法权益，保监会近日下发《关于促进人身保险公司互联网保险业务规范发展的通知》（征求意见稿）。

该《征求意见稿》指出，互联网保险业务是指保险公司通过移动互联网宣传和销售保险产品的业务。人身保险公司经营互联网保险业务，应通过互联网完成宣传和销售流程，确认投保意愿并完成网上支付。

该文件强调，保险公司应以总公司名义经营互联网保险业务，实现集中运营和管理，不得在保监会批准设立分公司的经营区域以外开展互联网保险业务。保险公司通过保险中介机构网站经营互联网保险业务的，不得超出合作机构经营区域。

不过，保险公司通过互联网销售短期意外险和健康险、定期寿险和终身寿险产品，经保监会审批为“网销专属产品”的，可以将经营区域扩展至未设立分支机构的法人机构经营范围。

由此，“中小保险公司跨区域经营瓶颈将被突破，获得监管审批的"网销专属产品"将可以跨区域经营。”一位中小保险公司电销部相关负责人表示。此前，按照传统销售模式规定，如果机构在某地没有销售网点，并不能销售保险产品。

该《征求意见稿》充分尊重了互联网保险销售与传统销售模式的差异性。

按照传统销售方式，保险销售人员是不允许直接返佣给投保人的。但在互联网保险销售模式下，这一“铁律”则被予以变通。《征求意见稿》第十二条和十三条，分别认可了赠险或保险相关服务赠送的行为。

该文件规定，保险公司互联网保险业务可以通过赠送保险，或与保险直接相关物品和服务等形式开展促销活动。除本通知有关规定外，赠送保险的保费、及与保险直接相关的物品和服务的成本，累计不得超过对应保险产品总保费的5%。保险公司不得以现金或以同类方式向投保人返还所交保费。

文件还指出，鼓励保险公司互联网保险业务通过技术升级、产品创新等方式发展符合《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》的风险保障型和长期储蓄型保险产品。保险公司通过互联网销售上述产品，可以在定价所用的附加费率范围内以保费折扣、赠送保险、提供与保险产品直接相关的物品或服务的形式进行促销，相关成本累计不得超过对应保险产品保费收入的10%。

该文件还继续强调了对保险产品网销的严格监管，这包括公司宣传和披露以及风险合规管理与其他渠道看齐。同时要求，客户回访内容和标准化不低于其他渠道。

保监会强调，保险公司通过互联网销售风险保障型和长期储蓄型以外的保险产品，遵循审慎经营的原则，强化风险管控和成本管理。 （上证）

新闻链接

资本金监管或为网销保险“降温”

借高收益拉动规模

2013年可谓互联网保险发展元年，除了专营互联网保险的众安在线成立外，各家保险公司都纷纷开设网销渠道，也有险企跃跃欲试自建电商平台。由于网销渠道成本低廉，各险企让利客户，开打高收益牌。而记者发现，在这场高收益比拼中，很少有险企打出低于5%的收益率。“目前更多保险公司将互联网当做一个销售的渠道。”一位电商平台负责人如是评价互联网保险，更多互联网保险并没有创新，只是在省下中介费用后，抬高了收益率。

首都经贸大学保险系教授庹国柱对记者表示，他并不太赞成保险产品在互联网上搞抢购的营销方式，因为保险产品毕竟是一种保障型的产品，不同于一般的商品，有一定的严谨性，采用限时抢购等促销手段很容易让消费者忽略保障和长期收益，而只是奔着产品的廉价性去购买。

阿里巴巴集团保险事业部业务发展总监胡乐天看来，互联网不仅仅是一个渠道，更应该是一个新兴的市场，开发的产品更多的应当满足互联网平台的需求。而目前来看，真正满足互联网市场的保险产品屈指可数。

资本金监管来“降温”

尽管关于网销保险的监管政策何时出台还没有明确的时间表，但证监会对互联网理财产品只说收益不谈风险接连开出罚单，也为网销保险只打收益牌敲响了警钟。近日，保监会拟定一份《关于规范高现金价值产品有关事项的通知》正在业内征求意见，下一步将对短期理财型保险进行摸底，并对销售高现金价值产品提出了资本金要求。一位寿险公司人士解释，这一征求意见稿将对目前网销保险产品越来越短期化、预定收益越来越高将起到遏制效果。

征求意见稿对高现金价值产品的解释是，指第二保单年度末保险现金价值超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满三年。保监会对高现金价值产品进行摸底，拟要求各险企在今年3月底前对高现金价值保险产品提交相关信息，如产品名称、险种类别、销售期间、累计保费收入等。

保监会还表示，为审慎反映高现金价值产品的风险，在计算偿付能力最低资本时，对高现金价值实施差别化的最低资本标准，并以超额累进法计提额外的最低资本，以此调控此类保险产品的销售。 （京商）

海外华人看国内视频

翻墙回国内

解锁B站

海外看国内视频